article

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости, и как его оформить?

Кредит под залог нежилого помещения коммерческого назначения – хорошая возможность для получения крупной суммы на развитие бизнеса. Если у вас имеется ликвидное имущество, вы сможете получить выгодные условия займа в банке. Для этого необходимо знать, насколько это целесообразно, где и как оформить, какая недвижимость востребована для залога.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости? 

Это займ с обеспечением, когда банк может вернуть свои средства через распоряжение имуществом клиента. Заявитель оставляет в залог недвижимый объект коммерческого назначения. Это может быть магазин, офис, салон красоты. Полученную сумму можно использовать практически для любых целей: погашение долгов и займов, покупка другого недвижимого имущества, развитие бизнеса. Кредит с обеспечением бывает нескольких типов:

  • ипотечный. Заём с залогом имущества, приобретённого на деньги банка, для ремонта помещения или покупку новой недвижимости. Ипотека всегда связана с недвижимым объектом; 
  • целевой. Выдаётся для конкретных нужд. Клиент будет отчитываться в назначенный срок перед банком за то, куда потратил деньги; 
  • нецелевой. Средства выдаются на любые нужды и потребителю не нужно давать отчёт о тратах.

Плюсы и минусы такого варианта кредитования 

Кредит под залог коммерческой недвижимости имеет некоторые минусы:

  • обходится дороже, так как ставка более высокая и срок погашения длительный; 
  • сложно получить, если нет стабильного источника дохода;
  • недвижимость для залога не должна быть единственной в собственности.

Но есть и важные плюсы:

  • равномерное распределение финансового обременения;
  • выгодные условия обладателям недвижимости с высокой ликвидностью: сниженный процент, исключение, если кредитная история в прошлом была не идеальная; практически для любых целей; 
  • возможность получить крупную сумму с долгим сроком на её погашение; 
  • не всегда требуется поручительство и внесение первого взноса;
  • можно получить средства единоразовой выплатой или постепенно по гибкой кредитной линии, адаптированной под задачу.

Чем отличается от потребительского кредита

Тип кредита Цель получения и отличия
Потребительский 1. Это кредит без обеспечения, то есть необходимости предоставлять имущество в залог взятой суммы.
2. Выдаётся на неотложные нужды и крупные покупки.
3. Банк устанавливает рамки на размер суммы. Обычно в пределах 1,5-3 миллионов рублей.
4. На погашение даётся 5-7 лет.
5. Процентная ставка стартует от 4,99% годовых.
Под залог коммерческой недвижимости 1. Это кредит с материальным обеспечением, то есть отдаётся объект недвижимости под залог. Банк может продать имущество для погашения долга, а оставшуюся сумму возвращает человеку.
2. Объём кредита зависит от оценочной стоимости имущества и максимума, установленного банком. Обычно в размере 80 % от цены на объект. Но бывает и в равном по стоимости зданя или на 30-40 % больше.
3. Срок погашения до 20 лет.
4. Ставка годовых стартует от 8,99%. Чаще всего банки предлагают заём с 12-14%.

Основное отличие кредитования под залог недвижимого имущества заключается в следующем:

  • обязательно недвижимость в залог; 
  • крупная сумма; длительный срок погашения и сокращённые ежемесячные платежи; 
  • больший процент ставки годовых, так как процесс продажи коммерческого здания долгий; 
  • можно получить, даже если у клиента уже есть открытые кредиты;
  • процентная ставка может рассчитываться индивидуально в зависимости от подтверждённых доходов, сведений о прошлых финансовых обязательствах и от наличия действующих займов;
  • могут потребовать комплексное страхование имущества, которое перейдёт в залог.

Бизнес-центр Fly Tower

Пошаговая инструкция: как получить кредит под залог коммерческой недвижимости

  1. Определить сервис, в который обратиться. 
  2. Подать заявку в банк, можно онлайн. 
  3. Подготовить и принести документы как можно раньше. 
  4. Дождаться проверки. 
  5. Оформить сделку. 
  6. Получить сумму.

Стандартный алгоритм 

По стандартному алгоритму получить займ под залог коммерческой недвижимости можно напрямую в банке. Для этого нужно:

  • определить размер суммы; 
  • подобрать банк и поговорить со специалистом о своих финансовых потребностях, чтобы получить оптимальное предложение; 
  • собрать и предоставить все документы; 
  • после проверки специалист свяжется и пригласит на подписание договора.

У такого подхода есть один минус: выбирать придётся только из программ одного банка. Выгодность сделки будет зависеть от предложений специалиста, которые он подберёт в соответствии с масштабами и состоянием бизнеса, а также ликвидностью отданного в залог имущества.

На инвестиционной платформе 

На таких платформах происходит взаимовыгодное сотрудничество: инвесторы предлагают средства, а пользователи могут взять деньги на развитие своего дела. Преимущества:

  • без поручителей и даже с неидеальной кредитной историей; 
  • пакет документов должен быть минимальным; 
  • рассмотрение заявок в ускоренном порядке.

Оформить на инвестиционной платформе можно по следующему алгоритму:

  • подать предварительную заявку; 
  • клиент получает в ответ перечень предложений по условиям, которые его интересуют; 
  • подать встречную заявку на максимально подходящее предложение, прикрепить документы или сведения из них;
  • дождаться обработки. Обычно рассмотрение и вынесение решения выполняется за 10-15 минут.

Имущество, которое предлагается в залог, внимательно оценивается специалистами инвестора. Эксперты могут проанализировать недвижимость по фотографиям клиента, а также во время личного выезда на место.

Требования к недвижимости 

Формально в залог можно предоставить разные виды нежилых помещений: гаражи, коммерческие здания и производственные цеха. Отдать можно не только имущество, которое уже есть в собственности, но и приобретаемое. Но фактически банки принимают не все строения, а применяют к представленным вариантам свои требования:

  • недвижимость должна быть в собственности только у самого заёмщика или его супруга. Не рассматриваются здания, находящиеся под любым обременением; принимаются только помещения свободного назначения, оборудованные под сдачу в аренду для разных сфер бизнеса, офисы, магазины, торговые центры, складские отделения, производственные цеха; 
  • обязательно наличие выписки из ЕГРН или свидетельство о праве собственности; реальная ликвидность имущества. Наибольшей обладают здания с готовым бизнесом или якорным арендатором;
  • должны быть чёткие характеристики для расчёта рыночной стоимости объекта; 
  • банк точно не примет в залог здание, которое признано аварийным, нуждается в глубокой капитальной реконструкции или вовсе подлежит сносу.

В случае невозможности клиента возвратить оставшуюся сумму долга, недвижимость будет продана самим банком. Коммерческие и промышленные здания будут стоить дороже квартиры. Это одна из причин, почему найти покупателя на них сложно. На поиск может уйти немало времени, а главный интерес банка — продать и погасить быстро.

Заёмщику необходимо оценить не только соответствие недвижимости требованиям банка, но и всевозможные риски для своих интересов. Если погашение остатка долга будет невозможным, то банк обязательно продаст объект, переданный в залог. Торги состоятся, даже если имущество находится в личной собственности ИП.

Закон обязывает заёмщика отвечать за взятые на себя обязательства в отношении недвижимости, на которую может быть наложено взыскание. Об этом сказано в ГК в статье 24.

Как быть, если кредит берётся под залог только приобретаемого нежилого помещения?

Получить деньги у банка можно и под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Кредит на этапе купли-продажи помещения — выход из положения для начинающих предпринимателей, желающих приобрести здания или склады для работы. Займ может потребоваться для оплаты по сделке. Все банки рассматривают такие обстоятельства клиента индивидуально, как и подбор условий кредитования.

Требования к заёмщику 

Чтобы получить запрашиваемую сумму в банке, клиенту необходимо проверить себя, свои документы и имущество на соответствие требованиям. Специалист оценивает по основным общедоступным критериям и личному скрытому перечню банка. Объект осматривается индивидуально. Требования к физическим и юридическим лицам отличаются. В каждом банке свои критерии. Познакомиться с ними можно на официальном сайте учреждения.

Физическое лицо 

  • формально обратиться за получением средств могут люди от 18 до 70 лет. Но чаще всего банки отдают предпочтение заявителям 21-65 лет; 
  • обязательно быть гражданином РФ и проживать на территории страны; лицо, признанное банкротом, не может получить заём;
  • предоставить полный комплект документов; 
  • личность должна быть платежеспособной, так как погашение долга в основном будет осуществляться из его доходов, а не из недвижимого объекта; 
  • отсюда требование иметь минимальный стаж труда от 1 года. По последней вакансии человек должен работать не менее 3 месяцев;
  • прошлая история кредитных платежей должна быть прозрачной.

Деловой квартал Ostankino Business Park

Юридическое лицо и ИП 

  • обратиться может зарегистрированный ИП, юридическое лицо и самозанятый работник;
  • главное требование — подтвердить свои доходы, чтобы банк получил свои гарантии. Самозанятые могут сделать это через «Мой налог» по установленной форме. Справки подготавливаются автоматически; 
  • теоретически срок ведения бизнеса должен составлять 3-24 месяца. Но по факту отдаётся предпочтение и тем, кто занимается своим делом уже 6-12 месяцев. Если бизнес «молодой» и действует менее года, то такие заявки рассматриваются с особой тщательностью и осторожностью; для самозанятых минимальный срок стажа — 6 месяцев, если говорить о времени до перехода на ПСН. Если перед этим не было стажа по трудоустройству, то должно пройти 1,5 года; 
  • с момента регистрации в регионе нахождения банка должно пройти минимум 6-12 месяцев; 
  • ИП и юридическое лицо должны быть гражданами РФ. Фактическое место проживания должно быть в России; отсутствие статуса банкротства; обязательно предоставление полного пакета документов.

Получению нужной суммы ИП и даже физическому лицу может поспособствовать наличие вкладов в банке, в который подаётся заявка. Например, когда есть зарплата с начислением средств для накопления «самому себе», открытие коммерческих счётов, а еще страхование жизни и недвижимости.

Возможно ли взять кредит при плохой кредитной истории? 

В некоторых случаях, если клиент хочет заложить высоколиквидное имущество, банк может закрыть глаза на испорченную в прошлом историю кредитов. Но во всех случаях к заявителю применяется процедура скоринга – проверки кредитоспособности с учётом:

  • его прошлых долгов перед финансовыми организациями;
  • информации о недвижимом имуществе, которая находится в его владении;
  • сведений о текущем финансовом положении и социальном статусе.

Банк может отклонить заявку клиента с обязательствами и огрехами в делах, если обнаружит:

  • на данный момент обязательства по двум займам. Если общая сумма ежемесячных взносов составляет больше половины дохода за этот период; 
  • недавнюю смену места работы или отсутствие постоянного;
  • наличие дополнительных финансовых обязательств: алименты, выплаты, определённые судом.

При оценке берутся во внимание только официальные сведения о человеке. Поэтому платёжеспособность обязательно должна иметь документальное подтверждение.

Какие необходимы документы для взятия кредита под залог 

Для физических и юридических лиц перечень документов будет разным. Основные требования помогут собрать «скелет» пакета. Остальные бумаги будут зависеть от личной ситуации заявителя и требований в банке. Каждое учреждение может устанавливать свой обязательный перечень.

Для физического лица 

  • копия паспорта, загранпаспорта и права на собственность;
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации. В любом варианте должен быть указан собственник, обратившийся за займом;
  • справка о доходах, чтобы подтвердить способность к платежам;
  • документ о заключении брака, особенно если заявление подаёт супруг собственника при совместном владении имуществом;
  • согласие мужа или жены на отдачу объекта в залог; 
  • заключение об оценке собственности для доказательства её ликвидности; 
  • СНИЛС.

Для юридического лица 

  • копии паспортов всех владельцев компании или бизнеса, тех, кто участвует в сделке и руководителей, имеющих право на первую подпись; 
  • все учредительные документы: свидетельство о регистрации, договор, устав; 
  • свидетельство, подтверждающее становление на налоговый учёт;
  • бюджет фирмы, принятый на месяц подачи заявки; 
  • налоговая декларация за последний период отчётов. Минимальный охваченный период должен составлять 6 месяцев; 
  • при использовании режима УСН или другой системы отчётности по годовому периоду и отсутствии даже одного года деятельности компании, необходимо подготовить подтверждение доходов на основании бухгалтерских записей и выписок по банковским счетам;
  • дополнительно могут запросить документы, показывающие движение по счетам. Особенно, если компании сложно подтвердить свои доходы из-за номинальной оплаты труда. Расчёта по МРОТ может быть мало для разрешения на кредитование; 
  • карточка, заверенная в банке с образцами подписей и печатей.

Где лучше брать кредит? 

Потребитель может взять кредит на выгодных условиях под залог коммерческой недвижимости не только в банке, но и в других финансовых организациях: у частных инвесторов, в ломбарде. Сравнение условий поможет определиться с выбором.

Финансовая организация Условия
Банк Тщательно проверяют каждого заявителя. Имеют строгие требования к имуществу. Самое главное для банка — документально подтверждённая платёжеспособность клиента. Однако крупные учреждения всегда имеют заслуженное доверие потребителей и дают гарантии на предоставление займа.
Ломбард Принимают как целый объект, так и его отдельную долю. Преимущество в том, что можно получить выгодный процент и деньги сразу наличными. Не требуется подтверждать свои доходы и искать поручителей, а также собирать длинный перечень документов. Однако часто процент оказывается высоким и не выгодным для крупных сумм.
Частные инвесторы Основной критерий у частных инвесторов — текущая оценочная стоимость здания и его ликвидность. Платёжеспособность заявителя рассматривается поверхностно. Ставка в среднем 5-7% в месяц. Хотя заём можно получить быстро, его не выгодно брать на долгий срок, так как в итоге будут большие переплаты.

Какие банки выдают кредит под залог нежилого помещения? 

С таким видом кредитования работает много крупных банков в Москве, в Щёлково и других городах по Московской области. В каждом из них предоставляются займы разных типов. При выборе банка стоит ознакомиться с актуальными предложениями и условиями для клиентов.

Ипотечный 

«Альфа-Банк» предлагает несколько программ. В залог допускается имущество, уже находящееся в собственности или еще на этапе приобретения. Процентная ставка с фиксированным стартом от 13,2%. В условиях указано об отсутствии обязательного страхования, комиссий при начислении и использовании средств, а также первого взноса, но только если имущество на этапе покупки.

Бизнес-центр Taller

Целевой 

«ВТБ Банк» предоставляет займ на такие нужды: вложения в текущую бизнес-деятельность предпринимателя, реконструкция финансового сегмента фирмы, ремонт и расширение. По некоторым программам можно получить индивидуальные расчёты процентной ставки, суммы кредита и сроков его возврата. Обязательно нужно страховать имущество для залога.

«Газпромбанк» предоставляет заём для конкретных целей и с выдачей денег наличными. Условия лояльные, нет требования к поручителям. Есть стартовая ставка по процентам, но формируется индивидуально.

«Сбербанк» имеет несколько программ, в том числе с выдачей наличными. Предложения отличаются в зависимости от проекта клиента и цели оформления займа. В некоторых есть первый обязательный взнос, однако не требуется страхование.

«ЮниКредит Банк» имеет несколько предложений для владельцев малого бизнеса и для предпринимателей. Заявителю нужно будет оформить страховку и иметь поручительство одного наследника. Средства выдаются на определённые цели, обозначенные в каждой программе.

Нецелевой 

«Совкомбанк» предлагает выгодные предложения для любых нужд ИП и владельцев малого бизнеса. Выгодные ставки по процентам годовых от 6,9%. Средства начисляются на расчётный счёт в банке или индивидуальный. Могут потребоваться поручители.

В «Тинькофф» можно получить выгодные и лояльные условия. Не потребуется переоформлять собственность на банк и обязательно быть владельцем недвижимости. Для обсуждения условий и оформления договора специалист выезжает сам на нужное место.

Кратко о погашении займа 

Отсылка к закону. По статье 284 ФЗ, утверждённой в 2011 году, клиент банка имеет полное право досрочно погашать кредиты. При этом организация не может налагать за это комиссии и штрафы. Однако есть порядок погашения:

  • за 30 календарных дней до назначенной даты внесения платежа нужно письменно предупредить банк о желаемой сумме взноса;
  • в ответ придёт оповещение о том, до какой даты нужно погасить долг;
  • выполнить предписание и перевести остаток суммы займа;
  • попросить предоставить документальное подтверждение о закрытии кредитного договора.

Заложенное здание и дальше находится в собственности у владельца. Его нельзя продавать, передавать в дар. Разрешается и дальше использовать в коммерческих целях: сдавать в аренду, вести бизнес-дела. Банк получает права на распоряжение недвижимостью только в случае невозможности клиента выплатить долг.

Заключение 

Коммерческую недвижимость можно использовать для залога при оформлении кредита для бизнеса. Банки и другие организации предлагают много выгодных программ по финансированию, которые помогают развивать дела. Благодаря удобной системе работы сервисов получить нужную сумму можно даже через онлайн-заявки. Для этого нужно обратиться к менеджерам сервиса.

Если вы планируете приобрести или арендовать коммерческую недвижимость — просто перейдите на главную и ознакомьтесь с актуальными лотами. Или позвоните по номеру +7 (495) 106-19-99, и наши эксперты ответят на ваши вопросы, составят индивидуальную подборку и организуют показы.

Узнавайте о новых коммерческих помещениях первыми в Telegram-канале
Узнавайте о новых квартирах в аренду первыми в Telegram -канале
Перейти в Telegram
iphone iphone

Как выбрать помещение для стрит-ритейла? 5 простых советов

2021-07-02 09:53:40

Инвестируем в коммерческую недвижимость. Как сделать это правильно

2022-08-22 13:02:04

Как открыть свою шиномонтажку с нуля: пошаговая инструкция

2022-06-10 12:13:13

Что такое стрит-ритейл?

2022-08-02 11:48:19

Про налог на коммерческую недвижимость в Москве. Реалии 2022 года

2022-09-15 11:59:34

Открытие продуктового магазина с нуля

2022-05-06 14:26:21

Открываем банк. Пошаговая инструкция

2022-07-04 14:39:17

Как открыть хостел в Москве: нормативы по новому закону

2022-07-12 12:05:13

Открываем клинику в Москве с нуля: пошаговая инструкция

2022-06-21 09:30:41

Меняем целевое назначение нежилого помещения

2022-09-22 11:58:26

Договор аренды нежилого помещения

2022-11-14 11:25:22

Как открыть шоурум с нуля в Москве

2022-06-07 10:58:08

Ищем помещение под магазин

2022-08-10 08:47:46

Как продать коммерческую недвижимость? Пошаговая инструкция

2022-09-05 09:17:14

Сдача коммерческих объектов в аренду как бизнес

2022-09-26 12:05:04

Как открыть цветочный магазин — пошаговая инструкция

2022-05-04 13:59:57

Как перевести жилое помещение в нежилое в 2022 году. Из квартиры в стрит-ритейл

2022-10-21 09:58:11

Промышленная ипотека. Льготы для компаний в 2022 году

2022-10-06 11:43:01

Ищем арендаторов для коммерческой недвижимости в Москве

2022-08-08 10:54:06

Первое место по продажам коммерческой недвижимости в проектах Stone Hedge

2021-07-30 09:41:15

Жилой комплекс Shagal. Территория бизнеса без конкуренции

2022-02-18 09:15:51

Как правильно снять коммерческую недвижимость? Регистрируем договор аренды в Росреестре

2022-11-02 11:04:04

Как открыть пекарню в Москве

2022-05-19 14:35:02

Как выбрать помещение для аптеки: основные требования

2022-04-19 11:18:40

Стрит-ритейл vs Торговый центр. Разбираем плюсы и минусы

2021-08-20 10:58:57

Стрит-ритейл в ЖК «Зиларт». Непаханое поле для вашего бизнеса

2021-10-29 08:52:23

Где купить торговое помещение? В жилом комплексе «Достижение»

2022-01-14 10:28:39

Собираем документы для сделки по коммерческой недвижимости

2022-09-19 08:53:10

Деловой квартал Stone Towers. Инвестиции в коммерческую недвижимость

2021-08-13 15:17:43

Как составить соглашение о расторжении договора аренды нежилого помещения?

2022-11-28 14:16:28

Как открыть ветеринарную клинику с нуля?

2022-06-24 12:41:48

Как выбрать место для кофейни? 7 простых советов

2022-04-22 11:24:14

Как купить нежилое помещение физическому лицу

2022-09-29 11:53:37

Перепланировки нежилого помещения в Москве: всё о том, как происходит согласование

2022-11-23 09:51:24

Как открыть стоматологию: пошаговая инструкция

2022-04-27 11:41:58

Открываем пункт выдачи заказов в 2022 году

2022-07-08 09:50:04

Как открыть табачную лавку в Москве: требования в 2022 году

2022-10-18 09:37:02

Требования к помещениям для лабораторий

2022-04-25 15:14:13

Как открыть фитнес-клуб с нуля в Москве

2022-08-29 08:29:20

Как открыть аптеку с нуля в Москве: основные требования

2022-05-30 15:12:09

Как выбрать и выгодно купить коммерческую недвижимость

2022-07-14 12:58:38

Как открыть автомойку с нуля?

2022-06-16 10:55:23

Как открыть кофейню с нуля?

2022-04-21 10:18:37

Как арендовать помещение для бизнеса в Москве?

2022-05-17 12:35:58

Бизнес-центр «Stone Савёловская». Инвестиции в торговые помещения

2021-09-24 08:41:56

Как открыть автосалон в Москве: бизнес по продаже автомобилей

2022-06-14 15:36:15

Как открыть гостиницу с нуля в Москве

2022-06-01 15:10:54

Как открыть свой бар с нуля в Москве

2022-05-23 07:56:30

Инвестиции в коммерческую недвижимость в новостройках Москвы

2022-05-27 12:18:19

Как открыть частный детский сад в Москве

2022-05-25 09:39:43

Нежилые помещения. Признаки, виды и классификация

2022-09-08 12:09:04

Как открыть свою фотостудию в Москве

2022-06-03 11:49:21

Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость в 2022 году

2022-09-13 09:42:10

Где купить помещение для стрит-ритейла? В клубном доме Din Haus

2021-12-03 11:11:21

Как открыть фастфуд в Москве с нуля — пошаговая инструкция

2022-07-06 10:58:17

Как открыть салон красоты: с чего начать?

2022-04-20 09:03:15

Как правильно выбрать место для ресторана

2022-04-29 10:44:58

Позвонить эксперту whatsapp telegram
Каширская
Академический
ЦАО